CONJONCTURE - Les ménages pris dans la spirale de la dette

À Madagascar, emprunter n’est plus toujours un choix de développement, mais une nécessité quotidienne. Selon l’INSTAT, 40 % des ménages ayant contracté un dernier crédit l’ont principalement consacré à la consommation courante, loin devant l’éducation (7,4 %) ou le démarrage d’une activité (11,5 %). S’endetter s’avère être une solution pour faire face aux difficultés financières. Les petits commerçants multiplient les efforts pour maintenir leurs activités et faire face aux dépenses quotidiennes. Les ménages empruntent d’abord pour manger, se soigner et faire face aux dépenses du quotidien. Derrière ces chiffres, des trajectoires individuelles et des causes structurelles éclairent une spirale dont il est difficile de sortir. Ce que disent les statistiques Les chiffres de l’INSTAT sont révélateurs.

Interrogés sur l’usage principal de leur dernier crédit, les ménages malgaches citent d’abord la consommation du ménage (40 %). Viennent ensuite le démarrage d’une affaire (11,5 %), la santé (11,4 %), l’acquisition ou la réparation d’un logement (9,5 %), l’éducation (7,4 %) et les intrants agricoles (6,1 %). Autrement dit, une part importante des emprunts sert à couvrir des dépenses courantes plutôt qu’à financer une activité productive. Le recours au crédit se fait d’abord auprès de la famille et des proches. Ainsi, 57,7 % des emprunteurs ont contracté leur dernier crédit auprès d’un autre ménage. Les banques représentent 14,6 % des prêts, contre 8,8 % pour les institutions de microfinance et les caisses d’épargne. En milieu rural, la proportion des prêts entre particuliers atteint 64,8 %. Cette prédominance du crédit informel peut exposer les emprunteurs à des conditions difficiles, notamment lorsque les taux et les modalités de remboursement ne sont pas clairement…